Виды и типы банковских гарантий

Банковская гарантия - обязанность выплаты со стороны организации-гаранта кредитору определенной суммы в том случае, если принципал не исполнил свои финансовые обязательства перед кредитором либо осуществил не в полной мере.

Различие гарантий по типам

Типы банковского страхования по условиям выплат:

безусловные;
условные.

Безусловные выплачиваются по первому требованию бенефициара (кредитора), а условные - после предоставления целого ряда документов, которые подтверждают отсутствие исполнения обязательств принципалом.

К следующим характеристикам по типам относятся:

отзывные;
безотзывные.

Безотзывная гарантия является более надежной из-за того, что финансовая организация-гарант не может расторгнуть договор в одностороннем порядке, тогда как при выборе отзывного банковского страхования такое возможно.

Типы банковского страхования в зависимости от обеспечения:

обеспеченные;
необеспеченные.

Первый тип означает, что в качестве залога выступает какое-либо ликвидное имущество принципала (транспорт, недвижимость, ценные бумаги, акции, оборудование и другое). Во втором случае подразумевается, что какое-либо обеспечение рисков отсутствует. Поэтому гарантирование осуществляется на основании письменных обязательств организации-гаранта (банка).

Типы по принципу подтверждения сторонними организациями:

подтвержденные;
неподтвержденные.

При подтвержденном виде гарантирования сторонний банк частично либо в полном объеме подтверждает данную гарантию солидарно с организацией, которая берет на себя ответственность страхования сделки перед кредитором.

Другие виды:

прямые;
контргарантия.

Понятие «прямая» означает, что все выплаты будет осуществлять банк, взявший на себя ответственность. Под «контргарантией» подразумевается, что выплаты будут производиться сторонними финансовыми учреждениями, которые являются участниками сделки, по просьбе банка-гаранта.

Существуют и другие виды, но они менее распространены. Например, синдицированный тип. Такой вид выдается сразу несколькими финансовыми учреждениями, действующими через один определенный банк. Применяется этот вид при совершении крупномасштабных сделок.

Различия по формам

Гарантия исполнения. Оформляется при закупках как продавцом, так и банком. Если покупатель не исполнит свои финансовые обязательства по уплате, определенную сумму продавец получит через банк, являющийся гарантом.
Тендерная. Оформляется в ситуациях, когда принципал планирует принять участие в тендере.
Гарантирование возврата авансового платежа. Эта форма оформляется банком и бенефициаром в пользу принципала, когда бенефициар не выполнил свои обязанности перед покупателем. Сторона-гарант должна возвратить оплаченный аванс покупателю за фактически неполученный товар либо не предоставленные услуги.

Почему выгодно использовать этот финансовый инструмент? Об этом смотрите в видео: