Договор процентного займа между физическими лицами

В жизни человека случаются ситуации, когда срочно необходимы денежные средства, а обременять себя обязательствами перед кредитными организациями нет желания или возможности. В этом случае взять в долг у обычного гражданина — это лучшее решение. В отличие от банка такой займ не отнимет много времени, так как никакая бумажная волокита не требуется. К тому же не нужно хорошо разбираться в тонкостях кредитного договора, ведь расписка составляется очень просто.

В чем особенность займа

Договор займа представляет собой сделку, которая заключается между физическими лицами, и обязывает одну сторону предоставить другой стороне в пользование денежные средства с последующим возвратом с процентами.

Данное соглашение является возмездным, так возврату подлежит увеличенная сумма. Также сделка относится к реальным договорам. Это значит, что документ вступает в юридическую силу не с момента заключения, а с момента непосредственной передачи денег. В связи с этим, чтобы договор признавался исполненным, нужно одновременно соблюсти два условия: заключение соглашения и передача средств.

Внимание! Обе стороны сделки должны обладать полной право- и дееспособностью. В противном случае она будет недействительной, что легко можно доказать в судебном порядке.

Гражданское законодательство не ставит ограничения, связанные со степенью родства сторон. Таким образом, родственники также могут заключать договор, что никак не повлияет на законность совершаемой сделки между физическими лицами. Независимо от того, чужие это люди или родные, соглашение наделяет одинаковыми правами и обязанностями, а также влечет одну и ту же ответственность.

Кроме того, сделка может быть заключена с иностранными лицами. Если сумма займа выдается наличными, то сумма должна быть в рублях. Безналичные деньги разрешается переводить в иностранной валюте.

Что касается налогообложения, то любой займ между физическими лицами не несет налоговой нагрузки, если выплата долга производится своевременно. В этом случае данная сумма будет обязательно включена в статью доходов. Человеку, выдавшему кредит, необходимо будет уплатить налог с процентов.

Как правильно составить договор

Договор, заключаемый между физическими лицами, может иметь как устную, так и письменную форму. Это зависит от суммы процентного займа. Если сумма превышает 10 МРОТ, то обязательна письменная форма. При устном заключении договора необходимо привлечь свидетелей.

Внимание! При заключении договора между физическими лицами сумма рассчитывается не из МРОТ, который является основой для размера региональной заработной платы, а из установленного базового МРОТ, используемого для расчетов сборов, налогов, штрафов. На сегодняшний день он составляет 100 рублей. Таким образом, если сумма денежных средств превышает 1000 рублей (100х10МРОТ), должна соблюдаться письменная форма.

Если возникнет ситуация, в которой нужно будет судебное разбирательство, то легче доказать свою позицию возможно будет при наличии письменного документа. Документ подписывается в присутствии сторон, а также свидетелей или поручителей, если таковые есть.

Оформление договора включает в себя следующие данные:

  • сведения обо всех участниках сделки, взятые из паспорта;
  • время и место, когда заключается договор;
  • предмет сделки;
  • размер долга и срок, когда его нужно будет вернуть. В том случае, если срок не указывается, то заемщику по закону дается 30 дней;
  • размер процентной ставки. Если его не установить, то проценты будут определяться по действующей ставке;
  • условия ответственности сторон;
  • размер пеней и штрафов;
  • условия возврата долга;
  • действия при форс-мажоре;
  • причины, по которым договор может быть расторгнут.

В конце документа стороны должны расписаться и расшифровать свою подпись.

Сделка должна предусматривать начисление так называемых сложных процентов, которые появляются в случае несвоевременной выплаты долга. Они прибавляются к сумме займа. Однако от уплаты неустойки они не освобождают.

Нужна ли расписка при передаче денег

Юристы рекомендуют при передаче денежного займа, написать такой документ, как расписка. Причем делать это должны обе стороны договора. Первая расписка оформляется заемщиком. В ней указывается факт получения денежных средств. Вторую и все остальные документы составляются человеком, выдающим кредит под проценты. В них он указывает получение возврата долга или процентов.

Законодательство разрешает делать надписи на самом договоре вместо расписок. Но юристы не рекомендуют этого делать, чтобы в случае судебного разбирательства не возникло сложностей в доказательстве уплаты долга.

Как производится возврат долга

Возврат займа производится в таком же виде, в котором он был взят. Исключение составляют случаи, когда договор или расписка содержит указание на то, что должник имеет возможность погасить займ каким-либо товаром.

В случае если должник не возвращает деньги, то займодавец вправе написать претензию или исковое заявление в суд. Первый документ позволяет решить проблему без помощи суда и обязывает заемщика оплатить долг в течение 30 дней. Если же этот способ не повлиял на должника, то можно обращаться в суд, который выдаст исполнительный лист и займодавец сможет принудительно вернуть свои средства.