Банковская гарантия

Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательств по договору между его сторонами. Когда поручительство заключено в официальном договоре, гарант обязан оставаться гарантом для данного лица, даже если основное обязательство по договору уже завершилось. Также можно выделить следующие особенности обязательства:

• срочность;
• безотзывность.

Участники договора банковского поручительства

1. Гарант.

Им может быть банк либо иные кредитно-финансовые учреждения, а также страховые компании. Но последние не могут быть гарантом при заключении госконтрактов.

Важно! Поручительство от другого юридического лица либо государственного органа не может считаться действительным по закону.

Сейчас, чтобы структурировать и объединить сведения о действительных гарантиях, создан особый реестр банковских гарантий (с интернет-сайтом), в котором указываются данные обо всех выданных обязательствах на данный момент.

     2. Принципал.

Им может выступить физическое лицо. Принципал - должник, заинтересованный в получении денежного обеспечения.

     3. Бенефициар.

Кредитор принципала вправе требовать исполнения обязательства, возврата денег.

При указании соответствующего пункта в тексте, бенефициар имеет возможность передать право потребовать исполнения обязательства третьему лицу.

Отношения между указанными сторонами полностью регулируются соответствующими законами РФ, ГК и постановлением 1005.

Безотзывная банковская гарантия выдается по заявлению и желанию принципала. Зачастую это желание возникает исходя из отношений с бенефициаром, когда последний потребует гарантии исполнения обязательств. Гарант же, после одобрения и становления поручителем принципала, подтверждает это бумажным документом, а сведения о сделке вносятся в реестр банковских гарантий.

Виды банковского поручительства по цели назначения

• гарантия платежа;

Получить её может продавец для исполнения обязательства по оплате за товар или услугу. Этот вид обеспечения также приемлем и при заключении товарного кредита;

• гарантия возврата платежа;

Согласно условиям, гарант обязан вернуть покупателю предоплаченные деньги, если продавец не выполняет обязательств по договору купли-продажи, по поставке товара;

• гарантия выполнения;

Обязует гарант вернуть деньги и оплатить штрафы покупателю, если обязательства по договору купли-продажи продавцом не выполняются;

• гарантия предложения;

Это поручительство связано с исполнением требований, которые возникли при проведении тендеров. Например, если сторона, участвующая в торгах, отказывается от своих обязательств после проведения тендера;

• гарантия по возврату кредита;

Её можно получить для обеспечения динамики по кредитным платежам.

Кроме этого, выдают поручительства:

• условные;
• безусловные.

Характерны наличием (отсутствием) определенных требований, по которым бенефициару должны оплачиваться денежные средства.

• обеспеченные;
• необеспеченные.

Основным условием является наличие (отсутствие) залога (в виде имущества), под который предоставляется безотзывная банковская гарантия.

Выгода заключения договора поручительства

1. Для бенефициара:          

• повышение надежности вложенных денег;
• распределение рисков и обязательств между участниками договора;
• условия обеспечения стимулируют стороны к своевременному и полному исполнению обязательств;
• значительное снижение рисков, связанных с периодическими платежами;
• факт наличия и предоставления принципалу поручительства со стороны гаранта показывает его достаточно устойчивое положение, что вызывает большее доверие у кредитора.
• оформление устных слов и обязательств в письменную форму.

2. Для принципала:

• получение финансового обеспечения со стороны гаранта для своей деятельности;
• способ обеспечить торговый кредит с помощью денег гаранта (банка);
• способ отсрочить исполнение обязательства по уплате по контракту на определенный срок;
• гарантия оказывается выгоднее банковского кредита;
• заключение договора по упрощенным условиям и без залога (однако конечная стоимость банковской услуги окажется больше);

Важная информация при заключении договора банковского обеспечения

Сайт реестра банковских обязательств

При заключении коммерческих договоров между лицами разработан специальный реестр банковских гарантий. В нем можно найти всю информацию о том, кто, кому и на какую сумму выдал гарантию. Эти данные доступны на сайте в соответствующем разделе. Реестр помогает снизить риски при заключении контрактов в России. Каждый бенефициар может проверить действительность любого обязательства.

Отлагательное условие и постановление 1005

Отлагательное условие нешироко распространено, однако встречается в некоторых соглашениях. Оно создает проблемы в понимании банковских обязательств. Отлагательное условие означает определенные ситуации, при которых договор о гарантии вступает в действие с определенными ограничениями до разрешения указанных ситуаций.